Tanie kredyty mieszkaniowe kredyty hipoteczne kalkulatory kredytowe 24/h 7 dni w tygodniu złóż wniosek online

Zobacz kto udzieli ci kredytu na zakup ziemi Bank BGŻ bezpłatnie porówna ponad 200 ofert bankowych Open Finance udzieli kredytu refinansowego i kredytu na własne m3 Expander ranking kredytów 2011 to zestawienie najpopularniejszych ofert kredytów mieszkaniowych refinansowych kredytów na budowę i zakup ziemi ranking został sporządzony na podstawie doświadczeń wielu serwisów i współpracujących instytucji. Złóż darmowe zapytanie sprawdź który bank da ci kredyt na wymarzoną działkę budowlaną własne m3 a może m5 udzieli kredytu na własny dom lub jego remont

Ranking Kredytów Mieszkaniowych NR 1-złóż darmowy wniosek oddzwonimy

Zobacz również ranking pożyczek hipotecznych- tutaj...

Bank BGŻ

niska marża kredytu złotowego - od 1,45%
wysoka kwota kredytu - do 100% kosztu inwestycji
długi okres kredytowania – nawet do 40 lat
rozliczenie nawet 40% kredytu bez faktur podczas budowy domu

Open Finance

bezpłatne porównanie ponad 200 ofert bankowych
atrakcyjne oprocentowanie kredytu
pomoc w załatwieniu formalności
w ofercie także kredyty z dopłatami z budżetu Państwa.

Expander

bezpłatne porównanie ofert z 25 banków
dowolny czas spłaty kredytu, nawet do 50 lat
kredytowanie nawet do 110% wartości inwestycji
szeroki wybór walut, m.in.: CHF, PLN, EUR, USD, GBP, SEK

Dom Kredytowy NOTUS

pełna analiza ofert ponad 25 banków i najlepsze rozwiązania kredytowe
najszybsze na rynku kredyty – dostęp do uproszczonych procedur
indywidualne warunki kredytu
bezpłatne usługi wykwalifikowanych doradców finansowych

Zobacz kto najczęściej udziela kredytów tutaj...

Kalkulatory kredytowe

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

ZAKUP NIERUCHOMOŚCI

INNE

Poradnik kredytobiorcy

Pożyczka hipoteczna to zupełnie inny produkt. Gdy bierzemy pożyczkę hipoteczną, bank przekazuje nam pieniądze na nasze konto, nie pytając, na jaki cel je wydamy. Słowo "hipoteczna" oznacza tylko, że zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest hipoteka na nieruchomości, której kredytobiorca jest właścicielem. Cel takiej pożyczki jest jednak dowolny - może to być każdy cel, także konsumpcyjny. W przypadku pożyczki hipotecznej nie istnieje więc powiązanie celu z zabezpieczeniem.

Pożyczka hipoteczna to produkt, który banki uważają za bardziej ryzykowny, niż kredyt hipoteczny. Dlatego pożyczka hipoteczna jest zawsze droższa niż normalny kredyt oraz trudniej dostępna. Po pierwsze, oprocentowanie takiej pożyczki jest zwykle o 1-2% wyższe, niż przy kredycie hipotecznym, po drugie pożyczka hipoteczna jest udzielana w mniejszej wysokości w stosunku do wartości nieruchomości - w zależności od banku jest to zwykle maksymalnie 60-80% wartości nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie pożyczki. Dodatkowo, banki udzielają pożyczki hipoteczne na krótsze okresy, niż kredyty hipoteczne. Pożyczka jest zwykle udzielana maksymalnie na 15-30 lat, podczas gdy kredyt hipoteczny jest dostępny w okresach dłuższych (30-45 lat).

Tym niemniej, dla osoby, która dysponuje nieruchomością, której nie chce sprzedawać, pożyczka hipoteczna jest ciekawym sposobem sfinansowania swoich innych potrzeb. Jeżeli potrzebujemy gotówki i w celu jej uzyskania rozważamy sprzedaż nieruchomości (mieszkania, działki), której jesteśmy właścicielami, pożyczka hipoteczna może być ciekawą alternatywą. Może okazać się, że bardziej opłacalne finansowo będzie wzięcie pożyczki hipotecznej pod zastaw tej nieruchomości. Nieruchomość ta może nadal pozostać naszą własnością i przynosić nam zyski, np. z wynajmu lub dzierżawy, które mogą przewyższać ratę pożyczki. W takiej sytuacji pożyczka hipoteczna staje się rozwiązaniem znacznie korzystniejszym finansowo, niż sprzedaż nieruchomości.

Kredyt refinansowy to po prostu kredyt przeznaczony na spłatę innego kredytu (może też służyć spłacie kilku innych kredytów naraz - wtedy bywa także nazywany kredytem konsolidacyjnym, gdyż konsoliduje on - czyli łączy - kilka kredytów w jeden).

W praktyce kredyt refinansowy oznacza, że przenosimy kredyt z jednego banku do drugiego. Taka operacja może być korzystna, jeżeli obecny kredyt ma wysokie oprocentowanie, a nasz bank nie zgadza się na obniżenie rat. Wtedy możemy skorzystać z oferty innego banku, aby zmniejszyć swoją miesięczną ratę.

Trzeba pamiętać, że nie w każdym przypadku uda nam się łatwo zaciągnąć tego typu kredyt - zwykle banki oferują go osobom, które obecny kredyt spłacają już przez pewien czas (np. 1,5 roku). Daje to bankowi większą gwarancję, że udzieli kredytu solidnemu kredytobiorcy. Problemy z zaciągnięciem kredytu refinansowego będą też miały osoby, które spłacając obecny kredyt miały opóźnienia w spłacie rat.

Decydując o ewentualnym refinansowaniu kredytu, musimy mieć na względzie dodatkowe koszty, które wiązać się mogą z wzięciem kredytu refinansowego.

Często, głównym kosztem może być prowizja, jaką będziemy musieli zapłacić w dotychczasowym banku. Jeśli w naszej umowie kredytowej widnieje zapis o prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, będziemy musieli zapłacić tę prowizję bankowi. Często jest to nawet 1-3% wartości pozostałego do spłaty kapitału, więc przy dużych kredytach może być to bardzo wysoki koszt, który praktycznie oznaczać będzie nieopłacalność refinansowania (przyszły zysk na mniejszej racie nie pokryje prowizji za wcześniejszą spłatę). Niektóre banki, ustanawiając takie prowizje, zabezpieczają się przed ucieczką klientów, dlatego gdy bierzemy kredyt, dobrze jest wybrać ofertę banku, który nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę lub pobiera ją tylko w początkowym okresie kredytowania (np. wiele banków pobiera taką prowizję tylko w pierwszych 3 latach spłaty kredytu). Zapewni nam to większą swobodę w przyszłych relacjach z bankiem i argument przy ewentualnych negocjacjach na temat zmiany warunków kredytu.

Bank udzielający nam kredyt refinansowy zwykle nie pobierze od nas jakichkolwiek prowizji, aby zachęcić nas do zmiany kredytodawcy. Jednakże, zmiana banku wymaga zmiany zabezpieczeń, a więc przede wszystkim zmiany wpisu hipoteki w księdze wieczystej, co z kolei łączy się z opłatami sądowymi oraz koniecznością opłacenia podatku od ustanowienia hipoteki.

W czasach dobrej koniunktury, gdy banki chętnie udzielają kredytów mieszkaniowych i walczą o klienta, marże bankowe stają się coraz niższe i refinansowanie kredytu może stać się atrakcyjne. W takim okresie niektóre banki przy kredycie refinansowym oferują nawet opłacenie za nas podatków i opłat związanych z wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej, co sprawia, że taki kredyt jest praktycznie pozbawiony dodatkowych kosztów. Jednakże, gdy na rynku mamy okres kryzysu, a banki zaostrzają warunki udzielania kredytów i podwyższają marże, refinansowanie kredytu staje się zwykle nieopłacalne.

Prawa kredytobiorcy

Posiadasz kredyt gotówkowy bądź zamierzasz w przyszłości zaciągnąć zobowiązanie, nie musisz podporządkowywać się całkowicie dobrej woli banków, jako kredytobiorca posiadasz swoje prawa wpisane w ustawę o kredycie konsumenckim. Co powinniśmy wiedzieć, aby zwiększyć swoja wiedzę i nie dać się kruczkom bankowym?

Promocja kredytowa, szybka decyzja i są tak potrzebne pieniądze. Uśmiech na twarzy znika jednak szybko, gdy dowiadujemy się o dodatkowych kosztach i wysokości karnych odsetek. Warto przed podpisaniem umowy zapoznać się z ustawą o kredycie konsumenckim, która jest źródłem informacji o naszych prawach i obowiązkach wobec kredytodawcy. Przedstawiamy tylko najważniejsze aspekty, które powinny być nieodzowną częścią finansowej edukacji Polaków.

- Prawo do odstąpienia od umowy kredytowej

Konsument może odstąpić od umowy w terminie 10 dni, liczonych od momentu otrzymania informacji o tym prawie, nie później jednak niż 3 miesiące od daty zawarcia umowy. Aby skorzystać z tego prawa, należy doręczyć na adres wskazany przez kredytodawcę oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Jęli kredyt został już wypłacony, koniecznie trzeba zwrócić jego kwotę, chyba, że został wypłacony np. sprzedawcy, który pełnił rolę pośrednika finansowego.

- Prawo do szczegółowej informacji o kredycie

Umowa o kredyt konsumencki powinna być sporządzona w formie pisemnej i zawierać szczegółowe informacje o kredycie. Dokument umowy powinien być doręczony konsumentowi w momencie podpisania jej, a jeśli jest to niemożliwe, kredytodawca ma obowiązek uczynić to niezwłocznie.

Partnerzy serwisu